Думаем о будущем: выбираем выгодный вклад

Материал проверен экспертом: Евгения Калинина

Калинина Евгения , экономист по образованию и лингвист по призванию. Главный редактор проекта «Alimenty-urist.ru». Имеет 11-летний опыт работы в различных изданиях.

В текущих реалиях вопрос защиты накоплений для многих стал особенно остро. По данным Росстата, в последние недели июня инфляция колеблется на отметке чуть менее 17%, и резкого снижения ожидать не приходится. Статистика ЦБ показывает, что наиболее популярный инструмент для инвестиций в России – вклады: их выбирают в 30 раз чаще, чем акции. Чем выгодны депозиты и что нужно для открытия, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Чем выгодны вклады

По данным Центробанка, на сберегательных счетах россияне хранят примерно 35 трлн руб. Доходность вкладов обычно не превышает ставку ЦБ, а чаще – немного ниже неё. В то же время у депозитов есть ряд преимуществ:

1. Деньги защищены государством. Если у банка отзовут лицензию, вкладчик гарантированно получит до 1,4 млн руб. со своих счетов.
2. Не нужно специальных знаний. Чтобы покупать ценные бумаги, вкладывать в Недвижимость или золото, важно получить хотя бы минимальные знания в сфере инвестирования.
3. Ставка по вкладам не меняется. В отличие от скачущих котировок акций, нестабильных курсов валют и цен на недвижимость, вкладчик в банке получает ту сумму процентов, которая указана в договоре.
4. Отмена налогообложения. До 2023 года вкладчики не будут платить НДФЛ вне зависимости от того, какой процентный доход с депозитов получат.
5. Депозиты – островок безопасности во время «шторма». После введения западных санкций ставки по вкладам росли вслед за ключевой ставкой, в то время как доллар бил антирекорды, появились ограничения на вывод валюты, обрушились котировки акций и упал биткоин.

Повсеместная дедолларизация сделала валютные вклады невыгодными – банки берут комиссию за хранение валюты и ограничивают вывод. Поэтому на первый план выходят рублёвые депозиты и накопительные счета.

Как выбрать депозит

Выбирая вклад, обращайте внимание на такие моменты:

• долгосрочные программы обычно более доходные – ставка выше, если деньги будут храниться на счёте от года;
• чаще более выгодны те депозиты, где отсутствует возможность частичного снятия и пополнения;
• капитализация повышает доходность – начисленные проценты суммируются с основной суммой;
• накопительные счета более гибкие, чем вклады, поскольку с них можно частично снимать деньги и пополнять в любой момент, но ставка в среднем по ним ниже.

Даже если на вкладе нет возможности частичного снятия, вкладчик может в любой момент забрать деньги, но потеряв часть или всю сумму начисленных процентов. Поэтому если планируете забирать средства, выбирайте депозиты с возможностью частичного снятия.

Чтобы открыть вклад:

• можно обратиться в офис и внести деньги наличными в кассе или подать онлайн-заявку и перевести средства с любой карты;
• для оформления потребуется только паспорт и заявка.

Большинство вкладов можно открыть с 18 лет, но есть специальные детские программы – родители могут положить средства на счёт ребёнка, который станет доступен и ему после совершеннолетия. Часть депозитов открывают клиентам старше 14 лет.

Выгодное предложение можно выбрать здесь – www.vbr.ru/banki/deposity/vigodnije/. Для более точного подбора используйте фильтр, который позволит отобрать депозиты по вашим параметрам.

Лучшие предложения банков

После снижения ключевой ставки до 9,5% уменьшилась и доходность по вкладам. Сейчас самые выгодные программы предлагают такие банки:

При выборе вклада обращайте внимание на банк, куда отнесёте деньги: его рейтинг, надёжность, отзывы клиентов. Также обязательно участие банков в системе страхования вкладов.

Клиент банка может открыть неограниченное количество вкладов и накопительных счетов. Но поскольку государством защищена только сумма до 1,4 млн руб., лучше разделить накопления и положить их на депозиты в разных банках.